-
perm_identity monica, 31.03.2023 | 0 comentariu

Asigurarea privată de pensii (private Rentenversicherung) în Germania.

Sistemul public de pensii a rezistat foarte bine la criza financiară, deoarece piața de capital nu a jucat niciun rol în aceasta. În acest caz, angajații plătesc pensiile persoanelor în vârstă prin contribuțiile lor.


Cu toate acestea, pentru majoritatea oamenilor, pensia de stat nu este suficientă pentru a asigura un nivel de trai adecvat la bătrânețe. Aceștia trebuie, de asemenea, să facă propriile pregătiri. Și guvernul federal german dorește acest fapt. La urma urmei, o parte din pensiile de stat care au fost reduse în ultimii ani printr-o serie de reforme vor trebui să fie compensate de către cetățenii înșiși.


Testele, sfaturile și exemplele oferite de Stiftung Warentest îi vor ajuta pe toți să găsească oferta potrivită pentru o pensie bună.


Să ai grijă de pensia ta nu înseamnă neapărat să închei o asigurare 


Dacă dorești să economisești singur pentru pensie, nu trebuie neapărat să închei o asigurare de pensie. Alternativ, poți investi în fonduri de investiții sau în planuri de economii bancare.
Acestea sunt adesea mai ieftine decât o asigurare, dar nu garantează în niciun caz o pensie pe viață.


Dacă clientul retrage bani în mod regulat din soldul său, acesta se va epuiza în cele din urmă.  O pensie regulată poate fi așteptată doar prin intermediul polițelor de asigurare de pensie.


Excepții: pensiile Riester și Rürup subvenționate de stat (Riester- und Rürup Rente).


În acest caz, pensia este plătită întotdeauna pe viață - chiar dacă clientul a ales planul de economii bancare Riester (Riester-Banksparplan), planul de economii prin fonduri de investiții Riester (Riester-Fondssparplan) sau planul de economii prin fonduri de investiții Rürup (Rürup-Fondssparplan).


Aceste produse sunt verificate periodic de către Stiftung Warentest (Agenția Germană de Protecție a Consumatorilor).


Pensia Rürup: Cum poți să te retragi aproape fără pierderi?


Așa-numita pensie Basis sau Rürup este adesea vândută ca fiind o pensie de economisire a impozitelor pentru persoanele care desfășoară activități independente. Dar costurile ridicate și randamentele scăzute sunt adesea dezamăgitoare. Retragerea este adesea posibilă doar prin rezilierea contractului (Widerruf). Mulți oameni își dau seama abia după ce au semnat contractul că nu îl pot anula atunci când ar putea avea nevoie de banii lor. Odată atinsă vârsta de pensionare, nu mai există posibilitatea plății unei sume forfetare, ci doar a unei pensii lunare. În plus, costurile ridicate reduc randamentul.


Este important de menționat faptul că multe instanțe oferă acum o "clauză de ieșire" prin care îți pot obține în continuare banii - prin exercitarea dreptului de retragere. În acest caz, se exercită așa-numitul "drept de retragere perpetuu". Prin urmare, nu există niciun termen de prescripție. Consecința juridică a unei astfel de retrageri este rezilierea contractului. Clientul primește înapoi nu numai banii plătiți, ci și dobânda și cea mai mare parte a costurilor.


În cazul căror contracte și polițe încheiate există șanse mari pentru exercitarea dreptului de retragere?


Printre altele, următorii asigurători au șanse mari de a putea anula o poliță valabilă dacă aceasta a fost încheiată înainte de o anumită dată:
- Allianz cel puțin până în 2018
- Canada Life cel puțin până în 2018
- Ergo Vorsorge cel puțin până în 2015
- PB Lebensversicherung/ Postbank cel puțin până în 2012
- Gothaer cel puțin până în 2016
- Zürich Deutscher Herold cel puțin până în 2019
- Generali/ Aachen Münchener cel puțin până în 2010
- Signal Iduna cel puțin până în 2010
- Standard Life, Proxalto, Aviva, Provinzial


Există, de asemenea, întrebarea dacă, în cazul retragerii, titularii de pensii Rürup vor trebui să ramburseze și avantajele fiscale de care au beneficiat. Reducerile fiscale sunt rambursabile doar pentru ultimii patru ani. În cazul retragerii, asiguratul își poate păstra beneficiile fiscale din perioada anterioară.


Sursa: n-tv.de


Folosirea ofertelor subvenționate de stat


Ofertele subvenționate de stat oferă servicii mai bune pentru o pensie pe viață decât o simplă asigurare privată. Subvenția face diferența. Pe lângă pensia Riester, angajații pot economisi pentru bătrânețe și cu ajutorul economiilor de pensie de întreprindere subvenționate de stat (betriebliche Altersvorsorge).
 

Ultimele articole