Berufsunfähigkeitsversicherung sau asigurarea de invaliditate de muncă este o asigurare foarte semnificativă în cazul în care lucrezi. Ajutorul oferit de către statul german în cazul unui accident profesional nu acoperă costurile de trai.
Așadar, asigurarea privată de invaliditate de muncă se adresează în special următoarelor categorii de angajați:
- angajații care depind în totalitate de salarii și nu pot susține nivelul de trai dacă rămân fără venit
- întreprinzătorii independenți și freelancerii pentru că nu dispun de asigurare de pensie
- persoanele aflate de entry level sau la început de carieră pentru că datorită stării generale bune de sănătate pot încheia o poliță în condiții avantajoase.
Cei care lucrează de mai mulți ani nu au neapărat nevoie de o astfel de asigurare deoarece ei vor primi un ajutor mult mai mare decât valoarea pensiei în caz de invalidate. În cazul în care nivelul lor de trai depășește cu mult ajutorul oferit de stat, atunci merită să încheie și o asigurare privată.
Deoarece nu au încă drepturi la pensie, se recomandă ca funcționarii publici la început de carieră și stagiarii să încheie o asigurare privată pentru invaliditate de muncă.
Ajutorul de stat nu este suficient
În cazul în care ai plătit minim 36 de luni asigurarea de pensie în ultimii 5 ani, atunci poți beneficia de pensia de invaliditate plătită de stat. Valoarea acestei pensii este relativ mică și nu este suficientă pentru cei care depind exclusiv de venituri din muncă și nu au economii.
Pensia de invalidate este plătită doar în cazul în care nu poți lucra nimic mai mult ca trei ore. De exemplu, dacă mai poți lucra în calitate de portar, nu beneficiezi de nimic. În cazul în care poți lucra între 3 și 6 ore în orice domeniu, atunci ți se va plăti jumătate din pensia de invalidate.
Nici statistica nu arată prea bine: în 2020 s-au respins 42% dintre cererile depuse pentru pensia de invaliditate oferită de stat. Așadar nu este indicat să te bazezi doar pe ce oferă statul.
Asigurarea de invaliditate privată oferă o soluție integrală ca să te protejeze în caz de invaliditate de muncă. Economiile nu reprezintă o soluție alternativă fezabilă pe termen lung: în cazul în care nu poți lucra pentru o anumită perioadă de timp, nu mai plătești contribuția la fondul de pensii. Astfel, chiar dacă ai economii, riști să ai o pensie cu valoare foarte mică.
Statisticile germane arată că persoanele care nu mai pot lucra din motive de sănătate au vârsta medie de 53 de ani. Ai avea nevoie de o sumă extrem de mare economisită ca să acoperi costurile de trai până la vârsta de pensionare prevăzută de legislația în vigoare în Germania de 67 de ani: ca să ai 2000 de euro pe lună ar trebui să ai economii cu valoare minimă de 336.000 de euro sau chiar mai mult în funcție de evoluția ratelor de dobânzi și a inflației. Puțini își pot permite astfel de economii, din această cauză se recomandă încheierea asigurării private de invaliditate de muncă.
Date de contact:
Alfred Gräf
Tel: +49 15171767010
e-mail: Alfred-Florin.Graef@ergo.de
Pagină web: asigurareingermania.ro
